Un accidente grave puede acarrearle facturas médicas, pérdida de salarios y problemas a largo plazo. Cuando esos costes son superiores a lo que cubre la póliza de seguro del conductor culpable, muchos se preguntan: ¿Qué ocurre cuando una reclamación por accidente de tráfico supera los límites del seguro?
En Tawney, Acosta & Chaparro P.C., ayudamos a las víctimas de lesiones en todo Texas y Nuevo México a recuperar la compensación que merecen, incluso cuando los límites de la póliza se quedan cortos. Si sus pérdidas relacionadas con el accidente exceden la cobertura disponible, nuestros abogados de accidentes automovilísticos en Texas y Nuevo México le ayudarán a explorar todas las opciones legales y de seguros.
Envíenos un mensaje en línea o llame al (575) 222-1000 hoy mismo para una consulta gratuita.
Comprender los límites del seguro en casos de accidente de tráfico
Todas las pólizas de seguro de automóvil incluyen límites de responsabilidad, es decir, las cantidades máximas que la aseguradora pagará en caso de siniestro.
Tanto en Texas y Nuevo Méxicolos límites mínimos exigidos son:
- 25.000 dólares por persona por lesiones corporales,
- 50.000 dólares por accidente por lesiones corporales totales, y
- 10.000 dólares por daños materiales.
Estos mínimos no suelen cubrir el coste total ni siquiera de una lesión moderada. Si sus pérdidas superan los límites, es posible que tenga que buscar una indemnización adicional de otras fuentes.
¿Qué ocurre cuando una reclamación por accidente de tráfico supera los límites del seguro?
Aunque los daños superen los límites de la póliza, la compañía de seguros no pagará más del máximo establecido en la póliza.
En estas situaciones, las víctimas de lesiones a menudo se quedan con:
- Facturas pendientes del hospital,
- Gastos futuros de tratamiento médico,
- Pérdida de ingresos por baja laboral, y
- Incapacidad permanente o disminución de la capacidad de ganancia.
Si esto le resulta familiar, se preguntará: ¿Qué ocurre si las facturas médicas superan los límites de la póliza? La respuesta depende de otras coberturas de seguro disponibles y de si otras partes comparten la responsabilidad.
¿Quién paga los daños que superan los límites de la póliza?
Cuando el seguro del conductor culpable no cubre totalmente sus pérdidas, es posible que pueda recuperarlas de otras fuentes.
Estos pueden incluir:
- Los bienes personales del conductor culpable,
- Su propia cobertura de motorista con seguro insuficiente (UM/UIM),
- Un tercero que haya contribuido al accidente, o
- Una póliza paraguas o de exceso de responsabilidad.
Identificar estas opciones requiere una investigación detallada y, a menudo, la ayuda de un abogado experto en lesiones personales.
Opciones legales cuando la cobertura del seguro no es suficiente
Si sus daños superan lo que pagará el seguro, un abogado con experiencia puede ayudarle a reclamar toda la indemnización disponible. A continuación se exponen las estrategias más habituales.
1. Demandar directamente al conductor culpable
Puedes demandar al conductor culpable por la cantidad que no cubra el seguro. Sin embargo, esto solo sirve si el conductor tiene bienes importantes, como inmuebles, inversiones o ahorros, que puedas cobrar tras una sentencia.
Tanto Texas como Nuevo México permiten este tipo de demandas, pero el que valgan la pena depende de la capacidad de pago del conductor y de sus circunstancias financieras.
2. Utilizar su propia cobertura UM/UIM
Si tiene cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM), es posible que pueda obtener una indemnización adicional de su propia póliza de seguros.
Las aseguradoras en Texas y Nuevo México están obligadas a ofrecer esta cobertura, pero usted debe aceptarla o rechazarla por escrito. Si no firmaste una renuncia válida, la cobertura aún puede aplicarse.
La cobertura UM/UIM suele ayudar con:
- Gastos de tratamiento médico,
- Pérdida de ingresos durante la recuperación,
- Indemnización por daños y perju icios.
Esta vía suele ser la más accesible cuando la parte culpable tiene un seguro insuficiente.
3. Responsabilizar a un tercero
En algunos casos, otra persona, empresa o entidad gubernamental puede haber desempeñado un papel en la causa del accidente.
Estos terceros pueden incluir:
- Un empresario, si el conductor culpable estaba trabajando;
- Un bar o un restaurante, si han servido en exceso a una persona intoxicada (responsabilidad de la tienda de bebidas alcohólicas);
- Un fabricante de vehículos, si una pieza defectuosa contribuyó al accidente; y
- Una agencia gubernamental, si el mal diseño de la carretera o las condiciones inseguras fueron un factor.
La presentación de estas demandas requiere una investigación exhaustiva y el cumplimiento de requisitos específicos de notificación, especialmente cuando se demanda a una entidad pública. Nuestro equipo maneja estos asuntos regularmente tanto en Nuevo México como en Texas.
4. Presentar una reclamación por mala fe contra la compañía de seguros
Según la ley de Texas, las aseguradoras pueden ser consideradas responsables de las sentencias que excedan los límites de la póliza si actúan de mala fe. Si un asegurador se niega a resolver una reclamación que podría haberse resuelto dentro de los límites, pueden ser responsables por el importe total de la sentencia en virtud de la doctrina Stowers.
Aunque Nuevo México no tiene un equivalente exacto, los principios generales de mala fe en seguros pueden aplicarse. Si su aseguradora retrasa, niega o rebaja una reclamación válida, usted puede presentar una reclamación separada por daños y perjuicios.
¿Con qué frecuencia las indemnizaciones por accidente de tráfico superan los límites de la póliza?
Muchos clientes preguntan: ¿Con qué frecuencia las indemnizaciones por accidente de automóvil superan los límites de la póliza? La respuesta depende de la gravedad de las lesiones y del importe de la cobertura. Mientras que la mayoría de los accidentes menores se resuelven dentro de los límites, los casos que implican lesiones catastróficas, múltiples partes lesionadas, o discapacidades permanentes a menudo superan incluso las políticas de alto límite. En estos casos, es esencial explorar otras vías de indemnización.
Qué hacer si sospecha que la cobertura no es suficiente
Entonces, ¿puede obtener una indemnización superior a los límites de la póliza?
Si cree que sus lesiones pueden exceder la póliza del conductor culpable, tome las siguientes medidas de inmediato:
- Recibe atención médica y lleva un registro detallado,
- Documente el lugar del accidente y los daños materiales,
- Evitar las ofertas de liquidación anticipada de las compañías de seguros, y
- Hable con un abogado especializado en lesiones personales antes de firmar nada.
Un abogado experto puede determinar si usted puede obtener más que los límites de la póliza e identificar la mejor estrategia basada en su caso único.
¿Por qué trabajar con Tawney, Acosta & Chaparro P.C.?
En Tawney, Acosta & Chaparro P.C., hemos ayudado a innumerables clientes de Texas y Nuevo México a obtener una indemnización completa, incluso cuando el seguro de la parte culpable era insuficiente.
Nuestro equipo lo entiende:
- Cuándo solicitar cobertura UM/UIM,
- Cómo y cuándo presentar una demanda Stowers,
- Qué pruebas son necesarias para demostrar la responsabilidad civil,
- Cómo negociar con múltiples aseguradoras y proveedores, y
- Cuándo acudir a los tribunales para obtener el valor total de su reclamación.
Nos dedicamos a ayudarle a recuperar todo a lo que tiene derecho legalmente, no sólo lo que la compañía de seguros está dispuesta a pagar.
Póngase en contacto con nosotros
Si su accidente automovilístico excede los límites de la póliza, no se conforme con menos de lo que merece. El equipo legal de Tawney, Acosta & Chaparro P.C. puede ayudarle a descubrir todas las opciones disponibles, negociar con las aseguradoras y llevar su caso a los tribunales si es necesario. Comuníquese con nosotros en línea o llame al (575) 222-1000 ahora para una consulta gratuita. Atendemos a clientes lesionados en todo Texas y Nuevo México y estamos listos para luchar por su futuro financiero.
Lista de recursos:
- Véase Ley de Nuevo México sobre conductores sin seguro o con seguro insuficiente
- Véase G.A. Stowers Furniture Co. contra American Indemnity Co., 15 S.W.2d 544 (Tex. Comm'n App. 1929).
Daisy Chaparro
Daisy Chaparro nació y creció en El Paso, Texas. Se graduó de la Escuela Secundaria El Dorado en 2008 y obtuvo una Licenciatura en Ciencias Políticas con una especialización en Filosofía de la Universidad de Santa María en 2012. Daisy luego obtuvo su Doctorado en Derecho (magna cum laude) de la Escuela de Derecho de la Universidad Tecnológica de Texas en 2015.
Valora este post
Cargando...