Nuevo México requiere que las compañías de seguros ofrezcan a sus clientes un seguro de motorista sin seguro/sin seguro, también conocido como cobertura "UM/UIM". Este seguro entra en acción y cubrirá los daños causados cuando otra persona es culpable que, por cualquier razón, no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil.
Según un estudio de 2021 del Instituto de Información de Seguros, se estima que el 21,8% de los conductores de Nuevo México no tienen seguro.
En otras palabras, si usted tiene un accidente de coche en Nuevo México, usted tiene una de cada cinco posibilidades de encontrarse con un conductor sin seguro.
Todo automovilista en Nuevo México debe tener un seguro de responsabilidad civil, que paga las reclamaciones cuando el conductor lesiona a otras personas.
Desafortunadamente, aunque el seguro de responsabilidad civil es obligatorio, demasiados automovilistas en México se niegan a tenerlo.
Esto es una violación directa de la ley de Nuevo México.
¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro en Nuevo México?
Nuevo México requiere que todos los conductores tengan responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad. Actualmente, como mínimo, los conductores deben tener una póliza 25/50/10.
Desglosado, esto se traduce en:
- 25.000 dólares por persona por lesiones corporales o muerte;
- 50.000 dólares por accidente por lesiones corporales o muerte; y
- 10.000 dólares por accidente por daños materiales.
Sin embargo, la cobertura mínima de responsabilidad civil sólo paga los daños que usted cause a otra persona. No incluye los daños o pérdidas económicas que sufra usted o su vehículo.
¿Qué ocurre cuando el conductor culpable no está asegurado o su póliza no cubre todos los daños?
Debido a que muchos conductores en Nuevo México no están asegurados, las compañías de seguros deben ofrecer a los asegurados de Nuevo México una cobertura mínima de motorista no asegurado junto con un seguro mínimo de responsabilidad civil.
Esta póliza debe incluir al menos 25.000 dólares por daños corporales por persona (hasta 50.000 dólares por accidente). También deben ofrecer 10.000 dólares de seguro de daños materiales para automovilistas no asegurados por accidente.
Básicamente, después de un accidente, si el conductor culpable carece de cobertura de responsabilidad civil, su propia cobertura UM/UIM entraría en acción.
También puede apilar pólizas de seguro UM en Nuevo México. Esto permite a un asegurado combinar los límites de la póliza para cada vehículo.
Por ejemplo, supongamos que usted paga las primas de cuatro coches bajo la misma póliza de seguro y tiene 25.000 dólares de UM/UIM en cada uno de sus cuatro vehículos.
Cuando te veas involucrado en un accidente de coche, tendrás acceso a 100.000 dólares. En términos matemáticos, cuatro vehículos por 25.000 dólares cada uno es igual a 100.000 dólares de cobertura total.
A partir de finales de 2021, las compañías de seguros también deben revelar adecuadamente las limitaciones de la cobertura mínima de motorista sin seguro que ofrecen las compañías de Nuevo México.
De lo contrario, no pueden cobrar a los asegurados una prima por ello.
También puede renunciar a las primas UM/UIM comunicando por escrito a su compañía de seguros que no desea cobertura.
¿Cuánta cobertura UM/UIM debo obtener?
El seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente le protegerá en tres situaciones:
- Otro conductor provoca un accidente pero no tiene seguro de responsabilidad civil.
- Otro conductor provoca un accidente y tiene un seguro de responsabilidad civil, pero la póliza no paga lo suficiente para indemnizarte por los daños.
- Usted es víctima de un atropello y fuga y no sabe quién es el responsable del accidente.
La cobertura UM/UIM tiene varios límites en la póliza: un límite en la póliza de daños materiales, que pagará los daños a su propiedad, y un límite en la póliza de lesiones corporales, que paga la asistencia médica, los salarios perdidos, la angustia emocional y el dolor y el sufrimiento.
Según el estatuto 66-5-301 de Nuevo México, todas las compañías de seguros deben ofrecer un seguro UM/UIM a sus asegurados en relación con cualquier seguro de responsabilidad civil que ofrezcan. Otro estatuto exige los siguientes mínimos:
- Daños materiales: 10.000 dólares por accidente.
- Daños corporales: 25.000 dólares por persona/50.000 dólares por accidente si dos o más personas resultan heridas en el choque.
Afortunadamente, los automovilistas de Nuevo México pueden comprar una póliza con un límite más alto. Debido a que hay tantos automovilistas sin seguro en la carretera, los conductores cuidadosos deben obtener la mayor cantidad de seguro UM/UIM que se ajuste de manera realista a sus presupuestos.
¿Cuánto paga una póliza de seguro UM en Nuevo México?
Los choques de autos en Nuevo México pueden ser costosos.
Por suerte, como parte de su póliza de seguro, el seguro UM/UIM entra en acción después de que usted tenga un accidente con otro conductor culpable que no tiene seguro suficiente o que carece de seguro de responsabilidad civil.
Dependiendo del límite de su póliza, el seguro UM/UIM puede compensar la diferencia entre su póliza y la falta de seguro del conductor culpable, cubriendo lo siguiente:
- Facturas médicas,
- Prescripciones,
- Los salarios perdidos,
- Dolor y sufrimiento físico,
- Angustia mental,
- Desfiguración, y
- Deterioro físico.
Por ejemplo, supongamos que usted resulta herido en un accidente de tráfico y acumula 100.000 dólares en facturas médicas, pero el otro conductor sólo tiene una póliza de 40.000 dólares.
Su seguro UM/UMI cubrirá la diferencia si tiene suficiente cobertura.
En este caso, la compañía de seguros del conductor culpable le pagará 40.000 dólares, dejándole a usted la responsabilidad de los 60.000 dólares restantes. Pero supongamos que tienes una póliza UM/UIM de 100.000 dólares.
En ese caso, su propio seguro de automóvil UM/UIM cubriría los 60.000 dólares restantes. Puede que incluso te quede suficiente para pagar una parte o la totalidad de los salarios perdidos.
¿Cuáles son los beneficios de obtener una mayor cobertura de seguro UM/UIM?
Hay una sencilla razón por la que debería comprar la mayor cantidad de cobertura UM/UIM posible. La cobertura UM/UIM se considera una cobertura de reducción. Cuando un conductor no tiene cobertura de responsabilidad civil, no hay reducción en la póliza UM/UIM. En su lugar, la aseguradora de UM/UIM paga todos los daños (sujetos al límite de la póliza). Por ejemplo, si usted tiene una póliza UM/UIM de 50.000 dólares y es víctima de un atropello, entonces la totalidad de sus 50.000 dólares están disponibles para pagar sus daños.
Sin embargo, si el conductor que causó el accidente tiene un seguro de responsabilidad civil, entonces su seguro UM/UIM se reduce en esa cantidad. Considere lo siguiente:
- El conductor lesionado tiene una póliza de UM/UIM de 100.000 dólares y el conductor culpable tiene un seguro de responsabilidad civil de 25.000 dólares. En esta situación, hay 75.000 dólares en beneficios UM/UIM disponibles para el conductor lesionado.
- El conductor lesionado tiene una póliza UM/UIM de 50.000 dólares y el conductor culpable tiene un seguro de responsabilidad civil de 25.000 dólares. En esta situación, hay 25.000 dólares en beneficios UM/UIM disponibles.
- El conductor lesionado tiene una póliza de UM/UIM de 25.000 dólares, y el conductor culpable tiene un seguro de responsabilidad civil de 25.000 dólares. En esta situación, no hay beneficios UM/UIM disponibles para el conductor lesionado.
El seguro de responsabilidad civil mínimo del estado es de 25.000 dólares, por lo que tener sólo 25.000 dólares de cobertura UM/UIM le ayudará sólo si el otro conductor no tiene ningún tipo de seguro. Si quiere disponer de más de 25.000 dólares después de un accidente, debe comprar una cobertura UM/UIM con un límite de póliza más alto. Dados los altos costes de la atención médica, 25.000 dólares pueden consumirse muy rápidamente. Una intervención quirúrgica para arreglar un hueso roto o pasar un par de noches en el hospital pueden agotar rápidamente los 25.000 dólares de prestaciones. Sin embargo, si adquiere 100.000 dólares de cobertura UM/UIM, dispondrá de fondos adicionales en caso de un accidente devastador.
¿Qué sucede si rechazo la cobertura UM/UIM en Nuevo México?
Aunque las aseguradoras deben ofrecerle esta cobertura, los automovilistas pueden rechazarla. Lamentablemente, con la esperanza de ahorrar dinero, demasiados lo hacen. Se quedan sin la protección adecuada cuando son golpeados por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Nuevo México reconoce lo importante que es la cobertura UM/UIM y por lo tanto hace difícil que las compañías de seguros dejen que los asegurados rechacen la cobertura UM/UIM.
En primer lugar, cualquier rechazo debe hacerse por escrito. También debe adjuntarse a la póliza de seguro enviada al asegurado. Además, la compañía de seguros debe facilitar al asegurado información sobre el coste del seguro UM/UIM. Si la póliza de seguro no contiene esta información, entonces no ha habido rechazo, y la compañía de seguros debe proporcionar cobertura UM/UIM.
En segundo lugar, las compañías de seguros están obligadas a ofrecer a los asegurados una cobertura UM/UIM igual a la de su póliza de responsabilidad civil. Por ejemplo, si un asegurado contrata un seguro de responsabilidad civil de 75.000 dólares, la compañía de seguros debe ofrecerle una cobertura UM/UIM de 75.000 dólares.
¿Puedo acumular pólizas de seguro de conductor sin seguro o con seguro insuficiente?
La acumulación es una forma útil de aumentar la cantidad de cobertura disponible y está permitida en Nuevo México. Funciona así: suponga que usted está pagando las primas de una póliza de UM/UIM de $25,000 para dos vehículos. En caso de un accidente, usted puede apilar los límites de UM/UIM para ambos vehículos, lo que hará un total de $50,000 disponibles para usted. Si usted está pagando las primas para tres vehículos en la política, entonces $ 75,000 se convierte en disponible. La acumulación puede ayudar mucho a un conductor lesionado al aumentar la cantidad de cobertura a la que puede acceder.
Todos los asegurados nombrados en la póliza pueden acumularse. La acumulación también está disponible para otras personas si están relacionadas con usted. Por ejemplo, en Nuevo México, su cónyuge y cualquier pariente que viva en su casa pueden acumular todas las pólizas UM/UIM que usted compre en las que sea el asegurado nombrado.
Las reglas de apilamiento de Nuevo México son complejas y no pueden ser resumidas adecuadamente aquí. Después de una colisión, usted debe reunirse con un abogado con experiencia en accidentes de coche de Nuevo México que puede aconsejarle acerca de las pólizas de seguro que puede utilizar para cubrir sus pérdidas.
Llame hoy a Tawney, Acosta & Chaparro P.C.
Si usted ha estado en un accidente automovilístico en Nuevo México y no está seguro si tiene cobertura UM/UIM o cuánto tiene, Tawney, Acosta & Chaparro P.C. puede ayudarle.
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No tenemos miedo de luchar por usted, incluso si eso significa llevar su caso a los tribunales.
Llámenos hoy al 855-943-0230 para una consulta gratuita con un abogado experto en accidentes de coche.
James Tawney
James Tawney es un nativo del suroeste dedicado a servir a su comunidad. Nació y creció en Arizona, donde asistió a la Universidad del Norte de Arizona, donde obtuvo su licenciatura. James luego pasó a asistir a Texas Tech University School of Law en Lubbock, Texas. En 2016, junto con su colega abogado demandante Alejandro Acosta, fundó Flores, Tawney & Acosta, P.C. con oficinas ubicadas en Las Cruces y Carlsbad, Nuevo México, y El Paso, Texas.
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